OBJETIVO DO CONTRATO
Contrato de banca-seguros vendido pelos bancos aos seus clientes, em que cada membro contribui para beneficiar do pagamento de uma determinada anuidade:
– Pagável em 3 ou 5 anos após o termo do contrato, se o segurado ainda for vivo;
– Pagável ao(s) beneficiário(s) no momento da morte (ou IAD) do segurado até ao final do serviço de anuidade no caso de vida do segurado.
Contribuição com base na anuidade escolhida pelo cliente
CONDIÇÕES DE ASSINATURA
- O membro deve ter no mínimo 20 anos e no máximo 60 anos;
- O membro deve preencher corretamente e de boa-fé o questionário médico BIA+ e depois pagar o seu prémio;
- A seguradora pode aceitar ou recusar uma assinatura ou pode obrigar o segurado a submeter-se a um exame médico (obrigatório para contratos de 10 anos) ou fazê-lo pagar um prémio adicional.
EXCLUSÕES
- O suicídio do membro, antes de dois anos de seguro;
- Morte por ação voluntária do(s) beneficiário(s);
- Perdas relacionadas com a participação do membro num motim, numa briga ou num ato criminoso;
- Os prejuízos resultantes do uso, pelo associado, de estupefacientes não prescritos por médico;
- Os sinistros praticados pelo associado em estado de evidente embriaguez ou se se verificar que, no momento do sinistro, o associado apresentava uma taxa de álcool no sangue igual ou superior a 1,2 g por litro de sangue, salvo se se verificar que o sinistro não tem qualquer relação com esse estado;
- Riscos de guerra
Em caso de guerra estrangeira, a garantia do contrato só produzirá efeitos nas condições que forem determinadas pela legislação a introduzir após a cessação das hostilidades.
Quaisquer consequências diretas ou indiretas e/ou consequências decorrentes de qualquer contacto e/ou contaminação por substâncias ditas nucleares, químicas ou biológicas, das quais resulte doença, invalidez permanente ou morte da Pessoa Segura. Risco de navegação aérea
As reivindicações resultantes de um acidente de navegação aérea somente serão cobertas se o afiliado tiver tomado assento em uma aeronave com um certificado válido de aeronavegabilidade e pilotada por um piloto que possua um certificado válido para a aeronave utilizada e uma licença que não tenha expirado; o piloto pode ser o próprio afiliado.Estão excluídas da cobertura as reclamações resultantes de jogos, apostas, corridas, competições, desafios, acrobacias, recordes, tentativas de recorde, testes preparatórios e testes de aceitação, bem como as reclamações resultantes de saltos de paraquedas que não sejam justificados por uma situação crítica da aeronave.
Os riscos de Invalidez Absoluta e Permanente não estão cobertos se o segurado sofria, no momento de sua adesão, de doença progressiva, doença crônica ou deficiência que possa ter repercussão em seu estado de saúde, a menos que tenham sido declaradas à seguradora e não tenham dado origem a qualquer restrição ou exclusão de cobertura.
Epidemias ou pandemias.
No caso de ocultação ou falsidade ideológica a que se referem as disposições dos artigos 18 e 19 do CÓDIGO CIMA, no caso de o segurado ter voluntária e conscientemente tirado a própria vida durante os dois primeiros anos do contrato ou quando o contrato excluir a cobertura de morte em razão da causa da morte, a seguradora pagará à parte contratante ou, no caso de morte do segurado, ao beneficiário
VIDA DO CONTRATO
No início: possibilidade de resgate (Renúncia) no prazo de 30 dias após o pagamento do primeiro prêmio. Reservado ao subscritor
Resgate parcial: não há resgate parcial
Adiantamento: se a condição de resgate for atendida, é possível solicitar adiantamentos = máximo de 85% do MP
Resgate total: (consulte a condição de resgate no nível Epargne Plus), o 95% do MP é reembolsado para contratos com menos de 10 anos e 100% do MP a partir de então;
Redução do contrato: redução da anuidade (devido a pagamentos pendentes ou a pedido do cliente)
Em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva (independentemente de quando): pagamento da anuidade certa ao beneficiário nomeado no contrato ou aos reclamantes legítimos, se não houver beneficiários nomeados, desde a data da morte até o final do pagamento da anuidade em caso de vida do segurado;
Em caso de vida do segurado: pagamento da anuidade a cada ano durante três anos.
ESPECIFICIDADE DO CONTRATO
- Sujeito a resseguro
- Envolve probabilidades vitalícias (sobrevivência e morte)
- Seleção de risco
DEFINIÇÃO DE TERMOS-CHAVE
Provisões Matemáticas (MP): diferença entre os valores presentes prováveis dos benefícios futuros da seguradora e do segurado (VAP Seguradora – VAP Segurado)
Valor de resgate: se a condição de resgate for atendida = 95% MP se a idade do contrato for inferior a 10 anos e 100% MP depois disso
PB: esse é o mínimo exigido pela CIMA,
Redução do contrato: redução do compromisso da seguradora e, portanto, redução do prêmio.
FAÇA UMA SIMULAÇÃO
NSIA ESTUDOS
Simulação Individual
Avaliação do prémio comercial
| Redação | Quantia | Periodicidade | Comentários |
|---|---|---|---|
| Bónus de sobrevivência | |||
| Prémio Morte | |||
| Acessório bónus | |||
| Prémio total |
Resumo sinóptico
| Seções | Valor periódico | Periodicidade | Duração (anos) | Valor cumulativo |
|---|---|---|---|---|
| Bónus de Sobrevivência | 25.547 | Mensal | 10 | 3.065.697 |
| Prémio Morte | 2.682 | Mensal | 10 | 321.866 |
| Pensão básica | 1.000.000 | Anual | 10 | 3.000.000 |
